In de afgelopen jaren en ook in de afgelopen maanden zijn de prijzen van huizen flink gestegen. Forse loonstijgingen, lage rente en een tekort aan woningen leiden tot hogere prijzen. Dit betekent dat veel woningen nu meer waard zijn dan een paar jaar geleden. Dit kan goed nieuws zijn voor mensen met een hypotheek. Waarom dit zo is? Wij leggen het graag uit.
Wat is risico-opslag?
Als u een huis koopt met een hypotheek, leent u geld van de bank. De banken willen er zeker van zijn dat ze dit geld terugkrijgen. Daarom kijken ze naar de verhouding tussen het geleende bedrag en de waarde van uw huis. Dit wordt de Loan-to-Value (LTV) ratio genoemd. Als u bijvoorbeeld een huis koopt van 200.000 euro en u leent 180.000 euro, dan is uw LTV 90%. Is de LTV hoog, dan ziet de bank meer risico. Daarom rekenen ze een extra bedrag bovenop uw rente. Dit wordt de risico-opslag genoemd. Stel uw rente is 3%, maar door de risico-opslag wordt dit 3,2%. Dit lijkt misschien niet veel, maar over de jaren kan het u veel geld kosten.
Hoe wordt de risico-opslag lager?
Stel u voor dat uw huis in waarde stijgt. Uw huis is nu bijvoorbeeld 250.000 euro waard in plaats van 200.000 euro. Maar u heeft nog steeds 180.000 euro geleend. Uw LTV is nu lager geworden; in plaats van 90% is het nu 72%. Omdat het risico voor de bank nu kleiner is, kan het zijn dat uw risico-opslag omlaag kan. Dit betekent dat uw maandlasten kunnen dalen. Bij sommige banken wordt de risico-opslag automatisch verlaagd. Maar vaak moet u als consument dit zelf actief aanvragen.
Hoe zit het met uw hypotheek?
Het is verstandig om te controleren of u over uw hypotheek een LTV-opslag betaalt. Wij kunnen dit voor u uitzoeken. Is dat het geval en zou deze opslag kunnen vervallen omdat ook uw huis in waarde is gestegen, dan kan dit u veel geld besparen. Soms eist de bank dat u een taxatierapport laat opstellen om de nieuwe waarde van uw huis te bewijzen. Dit kost geld, maar de besparing op de lange termijn kan aanzienlijk groter zijn.
We helpen u graag!
Uiteraard helpen wij u graag! Onder meer met:
Kortom: zorg dat u niet meer betaalt dan nodig is en dat u financieel gezond blijft.
